Quy trình thẩm định và hoàn tất thủ tục giải ngân khoản vay thế chấp chỉ gồm 3 bước sau:
🔰 Bước 1: Khách hàng cung cấp thông tin cơ bản (bản photo giấy tờ nhà/đất vay thế chấp + CMND, sổ hộ khẩu, xác nhận tình trạng hôn nhân/giấy kết hôn của người vay)
🔰 Bước 2: Chúng tôi tư vấn ngân hàng cho vay thế chấp phù hợp nhất với lãi suất tốt nhất, và hoàn thiện bộ hồ sơ vay vốn cho bạn.
🔰 Bước 3: Nhận kết quả phê duyệt của ngân hàng trong vòng 3 -4 ngày làm việc và hoàn tất công chứng thế chấp, đăng ký GDBD và nhận tiền giải ngân.
– Quy trình giải ngân “một cửa” thực tế có thể nhanh hơn tùy thuộc chính sách của mỗi ngân hàng và sự hợp tác của Quý khách hàng.
– Quý khách có thể hoàn toàn yên tâm về tiến độ giải ngân hồ sơ và chất lượng của ngân hàng cho vay như chúng tôi đã cam kết và tư vấn.
Dưới đây là Quy trình vay thế chấp thông thường tại các ngân hàng (8 – 10 ngày làm việc):
Các ngân hàng thương mại ở nước ta hiện nay đều tuân theo qui trình cho vay thế chấp nhà/đất cơ bản theo các bước như sau:
1/ Thu thập thông tin người vay / hồ sơ vay vốn:
✔️ Cán bộ tín dụng của ngân hàng sẽ tìm hiểu nhu cầu và điều kiện đảm bảo cho khoản vay thế chấp của các bạn, tập trung các điểm chính:
✔️ Vay vốn nhằm mục đích gì: vay mua nhà, đất để ở hay đầu tư mua thêm? Vay sửa chữa xây mới nhà cửa? Hay vay để phục vụ mục đích kinh doanh , tiêu dung,..?
✔️ Tài sản thế chấp (TSTC) là sổ hồng/ sổ đỏ/ quyền sử dụng căn hộ hay cà vẹt xe ô tô,.. là điều kiện tiên quyết và bắt buộc, để đảm bảo khoản vay được phê duyệt.
✔️ TSTC phải hợp lệ về mặt pháp lý và đủ điều kiện nhận thế chấp theo qui định của ngân hàng.
✔️ Nhu cầu vay của bạn: số tiền cần vay? Thời gian trả nợ ( trả góp dài hạn hay trả ngắn hạn, vay theo hạn mức tín dụng) và phương thức trả như thế nào ( trả vừa gốc vừa lãi hàng tháng hay chỉ trả lãi hàng tháng và trả gốc cuối kỳ)
✔️ Thu nhập dùng để trả nợ hàng tháng có đảm bảo không, đến từ tiền lương hay thu nhập cho thuê tài sản, doanh thu từ hoạt động SXKD, từ doanh nghiệp của bạn hay từ lợi nhuận góp vốn đầu tư?
2/ Cung cấp bộ hồ sơ vay cho ngân hàng:
✔️ Tùy đối tượng khách hàng mà ngân hàng sẽ hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay theo đúng yêu cầu, thường bao gồm các thành phần chính như sau:
✔️ Hồ sơ pháp lý: CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3, xác nhận tình trạng hôn nhân ( xác nhận độc than/ giấy kết hôn) của người vay và người đồng trả nợ
✔️ Hồ sơ Tài sản đảm bảo: giấy chủ quyền nhà đất, tài sản sẽ thế chấp ( sổ hồng/ sổ đỏ, giấy chủ quyền xe ô tô,..) hợp lệ và sẽ được ngân hàng kiểm tra về pháp lý.
✔️ Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như HĐLD, bảng lương (nếu bạn làm thuê), HĐ cho thuê nhà, xe ô tô, báo cáo tài chính, chứng từ sổ sách,.. (nếu bạn là chủ DN), chứng từ góp vốn kinh doanh,.
✔️ Trên đây là hồ sơ cơ bản, ngoài ra ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp thêm chứng từ liên quan khác nếu cần làm rõ hơn về nguồn trả nợ.
3/ Ngân hàng thẩm định ( đi thực địa và định giá TSTC):
Bước 1 (1-2 ngày làm việc):
Nhân viên tín dụng nghiên cứu hồ sơ vay, thẩm định sơ bộ, kiểm tra CIC ( lịch sử tín dụng của người vay) và tiếp xúc khách hàng để nắm bắt nhu cầu vay của khách hàng.
Bước 2 (1-2 ngày làm việc):
Tiến hành định giá chính thức tài sản thế chấp bởi một công ty định giá độc lập do NH chỉ định/ do bộ phận định giá nội bộ của ngân hàng
Bước 3 ( 2-4 ngày làm việc):
Sau khi có kết quả định giá chính thức đủ đảm bảo cho khoản vay thế chấp của bạn thì nhân viên tín dụng sẽ phối hợp với lãnh đạo chi nhánh/PGD/bộ phận phê duyệt tập trung của hôi sở tiến hành đi thực địa và thẩm định chính thức khách hàng vay và kiểm tra tài sản thế chấp của bạn. Kết quả đồng ý phê duyệt/từ chối khoản vay sẽ có sau 2-4 ngày làm việc tùy vào khoản vay lớn hay nhỏ và mức độ phức tạp của hồ sơ
Bước 4 (1-2 ngày làm việc):
Trường hợp ngân hàng chấp thuận cho vay sẽ có thông báo bằng văn bản cho bạn, và tiến hành soạn thảo bộ hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp tài sản,.. và hẹn bạn ngày tiến hành thủ tục công chứng thế chấp và đăng ký GDBD cho khoản vay tại UBND quận/huyện nơi tài sản thế chấp tọa lạc
Bước 5 (1 ngày làm việc):
Sau khi hoàn tất bước 4 ngân hàng sẽ hẹn bạn ngày lên ngân hàng để tiến hành thủ tục mở tài khoản để giải ngân khoản vay vào tài khoản của bạn mở tại NH vay hoăc giải ngân vào TK của bên thứ 3 theo đúng mục đích vay mà bạn cung cấp cho ngân hàng trong hồ sơ vay.
Các điểm bạn cần lưu ý trong quá trình làm việc với ngân hàng và khi ký kết hợp đồng vay vốn với ngân hàng:
- Một số TSTC ngân hàng không nhận thế chấp như nhà/đất bị qui hoạch treo ( đất công trình công cộng, công viên cây xanh, đường dự phóng..) hoặc sổ hồng chung, giấy tay/vi bằng, nhà/đất định vay thế chấp đang tranh chấp.
- Có lịch sử tín dụng nợ xấu từ nhóm 3-5
- Hồ sơ càng cung cấp nhanh và đầy đủ, bạn càng hợp tác với ngân hàng thì khả năng phê duyệt hồ sơ rất cao và ngược lại.
- Bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ,.. và yêu cầu nhân viên tín dụng giải thích các điểm chưa rõ, tránh bất lợi và trục trặc xảy ra trong quá trình trả nợ. Nhận lại một bộ hồ sơ đã ký ( HĐ thế chấp tài sản ký tại phòng công chứng, HĐ tín dụng, giấy nhận nợ, biên nhận hồ sơ tài sản đảm bảo,..)
- Tìm hiểu cách ngân hàng xử lý tài sản thế chấp hoặc cơ cấu lại khoản vay ra sao trong trường hợp bạn mất khả năng trả nợ.
Trên đây là toàn bộ những thông tin về quy trình cho vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, hy vọng sẽ giúp ích được cho các bạn để có lựa chọn đúng đắn.
Nếu cần tư vấn bất kỳ điều gì về vấn đề vay thế chấp bất động sản hoặc vay mua nhà, hãy liên hệ với chúng tôi ở mục ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ, hoặc HOTLINE/ZALO số 0938 377 899. Chúng tôi sẽ giải đáp tất cả mọi thắc mắc của Quý khách!
